我作為財務規劃協會 (FPI) 的年度財務規劃師的統治上個月結束了。我非常樂于分享我的觀點，即我認為投資者在制定結構良好且穩健的財務計劃時應重點關注的相關考慮因素。作為年度財務規劃師，我的目標是進一步提升行業專業化的價值。由于這是我的最后一篇文章，我想強調一下我在過去 11 篇月度文章中分享的四大考慮因素。
1. 財務規劃的重要性
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認識 FPI 的新年度財務規劃師
要靈活，但不要忽視你的長期計劃
制定詳細的財務計劃可以讓您在生活的各個方面做出切實可行的財務決策。該策略是實現您的人生目標的循序漸進的方法，并在您完成人生旅程時充當指南。盡管此過程的初始階段通常很繁瑣且耗時，但由此過程得出的計劃絕對清楚地說明了您和您家人未來的財務狀況。長期戰略的實施以嚴格的持續管理和審查流程為基礎，確保預期結果會根據個人情況和市場條件的變化不斷調整。
2. 擁有最佳結構的投資組合
本地和國際投資環境尤為復雜。它使投資者受制于大量的另類投資產品和結構，這些產品和結構投資于廣泛的資產類型，每一種都具有非常具體的風險、回報、期限、稅收以及監管和法律特征。
問題的關鍵在于確保您的資產配置考慮到您的風險承受能力、您的短期、中期和長期需求和目標，并確保您堅持您的投資策略——即使需要數年時間，而市場周期往往如此!
3. 與合適的規劃師合作
您的財務規劃師應該是您可以信任的人，可以處理您所有的個人財務事務，了解您的個人情況，并且可以幫助您實現長期財務目標。認證財務規劃師 (CFP) 是精通金融服務行業并符合 FPI 的道德和能力標準的專業人士。
這里有幾個問題要問，以確保您指定合適的規劃師以及您可以從這種關系中得到什么。
1. 你如何賺取費用?了解財務規劃師如何獲得報酬是了解您潛在關系的關鍵。您要確保存在互惠互利的關系，并且計劃者不會僅僅為了賺取傭金而采取行動。
2. 你的資歷和背景是什么?了解規劃師的教育背景和專業證書很重要。您的計劃者是 CFP 專業人士還是信譽良好的 FPI 成員?他們的整體財務規劃經驗、背景和理解是什么?
3. 您遵循哪些流程來確定客戶的需求?FPI 支持的嚴格財務規劃流程包括六個明確制定的步驟，旨在確保有效、專業、長期和定制的代際財務規劃
4.你們提供什么服務?選擇適合您需求的規劃器，無論是針對特定產品的需求還是專業服務。確保規劃師能夠滿足您的長期需求。
5. 你有任何潛在的利益沖突嗎?選擇能夠為您提供獨立的建議和服務以及適合您需求的產品的規劃師。
6.你們提供的服務和客戶溝通是什么?財務計劃的實施應以嚴格的持續溝通和審查為基礎。
尋找合適的理財規劃師并非易事，而且每個人的流程都不盡相同。您需要積極尋找愿意為您的最佳利益而工作的人，最終形成互惠互利的關系，這需要一些時間。
4. 相信過程
為您的未來儲蓄和投資完全取決于您適應新環境的能力。如果以 2021 年和 2022 年為準，這很可能是您受到最大挑戰的性格特征。當你經歷起伏時，你可以決定讓它們“磨練”你的生活技能，最終讓你更有彈性和能力。財務規劃也是如此。成為優秀的長期投資者的是能夠制定并致力于制定合理的財務計劃，同時保持該計劃足夠寬松以在此過程中進行調整。相信一個健全的流程最終會讓您實現財務目標!
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