退休基金，例如退休年金、養老金或公積金，是許多人為退休生活儲蓄的常見方式和良好起點。雖然擁有退休基金無疑是實現財務獨立的良好一步，但這并不是通往財務自由的保證之路。
出于多種原因，僅依靠您向退休基金繳款這一事實可能不足以實現財務獨立。
你貢獻了多少?
我們建議您的目標是提供工資的 75%，并根據通貨膨脹進行調整。對于年輕的專業人??士來說，您的退休基金繳款需要設定為工資的 17%，并隨著時間的推移根據通貨膨脹進行調整。對于接近退休的人來說，期望您應該在 65 歲左右退休時還清所有主要債務，例如住房貸款，并且您的孩子應該能夠自給自足。
基于此，養老金收入為您過去收入的 75% 應該能夠讓您維持自己的生活水平直到您的黃金歲月。如果你要實現這一目標，經驗法則是，你需要在 40 年的工作生涯后積累 17 倍的年薪。
隨著時間的推移，您的投資表現和增長如何?
您的雇主退休基金是一項團體計劃，旨在滿足大多數人的要求。然而，每個人都是獨一無二的，因此也有獨特的需求和情況，如果他們想要成功退休，就必須將這些需求和情況納入他們的規劃中。
因此，完成個性化的退休預測和規劃非常重要，這將準確考慮您需要提供什么、您能夠定期為投資組合做出多少貢獻，以及您的投資需要以何種速度增長才能幫助您實現退休目標。您積累了足夠的資金以備不時之需。
退休后使用您的退休基金來滿足您的生活和其他費用
您可以從生活年金(即退休后投資工具)中提取的金額受到監管。您每年可以提取總投資價值 2.5% 至 17.5% 的收入。雖然這是一個很大的范圍，但您需要選擇適當的提款率，以確保您的養老金能夠持續存在，并確實在您的退休年月中提供持續的收入。
這筆固定收入可能并不總是足以滿足您的所有收入要求。舉例來說，退休后您將如何進行重大購買，例如更換車輛?因此，在您的投資組合中進行其他可自由支配的投資非常重要，除了您每月的生活費用之外，還可以為未來的需求做好準備。
我應該為退休基金繳納更多資金嗎?
退休基金繳款最多可免稅，最高可達總收入的 27.5%，每個納稅年度最多可達 R350 000。
這并不意味著您的貢獻不應超過閾值。退休基金是一個絕佳的選擇，因為在退休基金中賺取的利息、收到的股息或任何資本增長無需繳稅。提款時應根據提款時適用的稅法(如適用)納稅。
您繳納的任何高于閾值的捐款都可以讓您建立免稅信用，該信用可用于您退休時的提款。在財務規劃師的幫助下，您應該確定退休基金和可自由支配的投資之間的適當分配，以滿足您退休后的收入要求。
那么，除了依靠退休基金之外，您還能做些什么來實現財務獨立呢?您可以采取以下幾個步驟：
1.制定預算并堅持執行。這將幫助您確定可以削減開支并騰出更多資金進行儲蓄或投資的領域。
2.建立應急基金。擁有一個單獨的基金來應對意外開支可以幫助您避免投入投資組合并過度依賴退休儲蓄。
3. 多元化投資組合。雖然退休基金是一個良好的開端，但您的投資組合應該包含其他類型的可自由支配的投資，以便您在需要的資金超出您從年金中收到的每月付款時輕松獲得資金。
4. 與理財規劃師合作。財務規劃師可以幫助您制定全面的退休計劃，該計劃會考慮您的目標、風險承受能力和其他因素，然后制定收入計劃，以確保您的每月和臨時費用得到充分的支付，并且可以遇見了。
雖然退休基金無疑是您投資組合的重要組成部分，也是確保財務獨立的一種手段，但它需要用于更廣泛的退休規劃策略，以確保您保持多元化的投資組合，您可以維持應急基金，您的收入可以增加并跟上通貨膨脹的步伐，并且您的每月和臨時收入需求均得到滿足，并且可以在到期時得到滿足。
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